3 Möglichkeiten, wie Versicherer Finanzdelikten vorbeugen können – ein Tipp: Es fängt mit sauberen Daten an

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Reif für Finanzdelikte

Was das Aufdecken und Verhindern von Betrug innerhalb eines Versicherungsunternehmens erschwert, kann es für Kriminelle attraktiv machen: Die geringe Anzahl der Transaktionen im Versicherungsgeschäft bietet nur wenige Möglichkeiten, Finanzdelikte aufzuspüren. Abgesehen von Prämienzahlungen und der Einreichung von Ansprüchen gibt es bei Versicherungskunden (im Vergleich zu Bankkunden) relativ wenige Transaktionen, aus denen Unternehmen eigenständig Modelle zur Bekämpfung der Geldwäsche erstellen und testen können. Und obwohl Versicherungen eine stark regulierte Branche sind, wurden sie bei der Bekämpfung der Geldwäsche vergleichsweise ignoriert, wenn man die Aufmerksamkeit berücksichtigt, die Aufsichtsbehörden den Finanzinstituten widmen. Aus diesen Gründen befürchten einige, dass beispielsweise ein Rentenkonto genau der Ort sein könnte, an dem ein krimineller Charakter im Rahmen eines größeren Geldwäschesystems Geld parken könnte.

Der nächste Schwerpunkt für Regulierungsbehörden

Unmittelbar nach der Finanzkrise 2008 konzentrierten sich die Aufsichtsbehörden zur Verhinderung von Finanzdelikten punktgenau auf die Richtlinien und Verfahren der Großbanken. Diejenigen, die den US Patriot Act und den Bank Secrecy Act nicht einhielten, wurden mit hohen Geldstrafen belegt. Kein Wunder: Schätzungen zufolge verlaufen fast 70 % der illegalen Finanzströme über seriöse Finanzinstitute, während weniger als 1 % des Welthandels beschlagnahmt und eingefroren wird. Die Aufsichtsbehörden richten ihre Aufmerksamkeit jetzt auf nicht traditionell arbeitende Banken, wie Western Union (das voraussichtlich Compliance-Gebühren in Höhe von bis zu 4 % ihres Umsatzes von 2017 zahlen muss) und PayPal (das 2015 zugestimmt hat, 7,7 Millionen USD wegen Verstößen gegen Sanktionen an das Treasury Department’s Office of Foreign Assets Control zu zahlen). Versicherungsunternehmen haben den Eindruck, dass sie als nächste Branche in den Fokus der Prüfer geraten könnten, und handeln daher, um die KYC- und AML-Regeln einzuhalten.

Für die Versicherer stehen nicht nur hohe Strafen auf dem Spiel, falls eine Aufsichtsbehörde befindet, dass ihre Richtlinien zur Bekämpfung von Geldwäsche unzureichend sind. Das Reputationsrisiko ist für Versicherer von größter Bedeutung, da sie wissen, dass es nur Sekundenbruchteile dauert, bis Kunden einen anderen Anbieter gefunden oder Investoren in den sozialen Medien erfahren haben, dass ihr Institut von der organisierten Kriminalität benutzt wurde, oder schlimmer noch: um terroristische Aktivitäten zu finanzieren. Dass eine Aufsichtsbehörde direkt auf das Endergebnis eines Versicherers einwirken kann, stellt ebenfalls eine große Bedrohung dar. Eine Aufsichtsbehörde könnte beispielsweise die Expansionsbemühungen des Versicherers beeinträchtigen und ihn daran hindern, in einen neuen Markt einzutreten oder ein neues Unternehmen zu erwerben, weil ihm die geeigneten Sicherheitskontrollen fehlen.

Wie Versicherer Geldwäscheaktivitäten eindämmen können

Um Geldwäsche zu verhindern, empfehle ich meinen Kunden, sich auf die Bewertung der gesamten AML- und KYC-Funktion innerhalb des Unternehmens zu konzentrieren, die bereits vorhandenen Daten zu bereinigen und anzureichern und die AML-Bemühungen durch externes Fachwissen zu verstärken.

Bereinigen und Anreichern der Daten

Die Verfügbarkeit qualitativ hochwertiger Daten, die aussagekräftig und prognosefähig sind, bildet die Grundlage für eine wirksame Strategie zur Verhinderung von Finanzdelikten. Dieser entscheidende erste Schritt wird oft übersehen und ist keine leichte Aufgabe für den typischen Versicherer, der mit Silos arbeitet und Informationen in verschiedenen Systemen und Geschäftsbereichen getrennt aufbewahrt.

Bevor Sie in neue Tools und Technologien investieren, sollten Sie mit Experten für die Datenbereinigung zusammenarbeiten, um die Qualität, Vollständigkeit und Vorhersagekraft der Kundenprofildaten zu bewerten und fehlende Daten einzugeben, damit sichergestellt ist, dass KYC- und AML-Systeme effektiv funktionieren.

Legen Sie einen konsistenten Prozess für Kunden-Onboarding, KYC und AML auf Unternehmensebene fest

Ungeachtet der vielen Produkte und Kanäle, die Ihr Versicherungsunternehmen bietet, müssen Sie einen einzigen, konsistenten Prozess für die Überwachung, Evaluierung und das Onboarding von Kunden einrichten.

Viele Versicherungsunternehmen ziehen einen IT-Partner hinzu, um ihre Richtlinien und Verfahren für AML und KYC zu bewerten und einzuschätzen, wie Technologien genutzt werden können, um die Effektivität zu verbessern. Der richtige Partner hilft Ihnen, eine Onboarding-Strategie mit einer starken Kundenerlebniskomponente zu definieren und die Rollen und Zuständigkeiten für verschiedene Verteidigungslinien festzulegen. Dies schließt die Vertreter ein, die die Kundeninformationen und das Onboarding erfassen, die Abteilung für Finanzdelikte, die Transaktionen und das Kundenverhalten überwacht, und die interne Revision, die sicherstellt, dass alle Richtlinien und Verfahren eingehalten werden und die deren Wirksamkeit bei der Verhinderung von Finanzdelikten misst.

Mit bereinigten Daten und einem AML-Prozess auf Unternehmensebene können Sie darüber hinaus serienmäßige, generische AML-Modelle anhand der beobachteten Kundenleistung, Daten aus öffentlichen Quellen und Datenfeeds von Drittanbietern für die Branche anpassen.

Suchen Sie außerhalb Ihrer Branche nach AML-Fachwissen

Versicherer können viel von Compliance-Experten anderer Branchen wie dem Bankensektor, Strafverfolgungsbehörden und dem öffentlichen Sektor lernen. Bei Ihren Rekrutierungen sollten Sie sich darauf konzentrieren, Teams für Finanzdelikte mit Personen aus diesen Sektoren aufzubauen.

Finden Sie Möglichkeiten, um Geschichten und Best Practices mit Compliance-Experten außerhalb Ihrer Branche auszutauschen. Nehmen Sie an Konferenzen teil, die sich mit Finanzdelikten und Regulierung befassen und an denen sowohl Banken als auch Versicherungsunternehmen teilnehmen.

Versicherer, deren AML-Strategie auf aussagekräftigen und prädiktiven Kundendaten basiert und die eine Compliance-Kultur erschaffen, die alle Bereiche des Unternehmens durchdringt, werden ihre vorgeschriebenen AML-/KYC-Funktionen erfolgreich verstärken. Auch wenn diese Änderungen nicht über Nacht stattfinden können, machen Versicherungsunternehmen durch die Einbeziehung von Fachwissen außerhalb der Branche große Fortschritte beim Schutz ihrer Vermögenswerte vor betrügerischen Aktivitäten.

Zugehörige Fallstudie: NTT DATA hat einer großen europäischen Bank bei der Entwicklung einer durchgängigen KYC-Lösung für das Onboarding unterstützt, die als Service bereitgestellt wird. Das Ergebnis: 40 % geringere Kosten und bessere Einhaltung gesetzlicher Vorschriften.

Beitragsdatum: 19.01.2018

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